がん保障・全疾病保障で選ぶ住宅ローンランキング｜団信特約の「隠れたコスト」に注意！

「住宅ローンを選ぶなら、金利の低さだけで決めても大丈夫？」

「がん保障や全疾病保障って、結局どれくらいお得なの？」

マイホーム購入という大きな節目で、多くの人が頭を悩ませるのが**団体信用生命保険（団信）**の特約選びです。最近では、死亡時だけでなく「がんと診断されたら住宅ローンがゼロになる」といった手厚い保障を売りにする銀行が増えています。

しかし、一見魅力的に見えるこれらの保障には、実は**「金利上乗せ」という隠れたコストや、「支払い条件」という高いハードル**が隠されていることも少なくありません。

この記事では、がん保障や全疾病保障の充実度で選ぶ住宅ローンランキングとともに、契約前に必ずチェックすべき「隠れたコスト」の正体を詳しく解説します。

最新の保障内容とコストパフォーマンスを軸に、特筆すべき金融機関を厳選しました。

圧倒的な人気を誇るのがauじぶん銀行です。

「働けなくなった時」の安心感を重視するならここです。

「がん」だけでなく「介護」のリスクにも強いのが特徴です。

「無料」と謳われていても、実際には慎重な計算が必要です。団信特約を選ぶ際に、後悔しないための注意点をまとめました。

例えば、「がん100％保障」をつけるために金利を「+0.2％」上乗せする場合を考えてみましょう。

借入額が3,000万円であれば、年間の支払利息は約6万円増えます。これを月々に直すと約5,000円。

「月々5,000円の保険料を払って、住宅ローン専用のがん保険に入る価値があるか？」

この視点で、民間の生命保険（収入保障保険など）と比較することが重要です。

保障内容をよく見ると、以下の2パターンに分かれます。

がん診断給付： がんと「診断」された時点で残高が半分、またはゼロになる。（ハードルが低い）
就業不能状態：診断だけでなく「180日以上入院」や「1年以上の就業不能」が条件。（ハードルが高い）
「全疾病保障」という言葉の響きは心強いですが、実際には「1年以上も働けない状態」になる確率はそれほど高くありません。**「どのような状態になったらローンが消えるのか」**という支払条件の確認は必須です。

多くの銀行で、手厚い保障が無料でつくのは「借入時50歳まで（あるいは40歳まで）」という制限があります。年齢が上がるほど特約料（上乗せ金利）が高くなる傾向にあるため、自身の年齢とコストのバランスをシビアに見極める必要があります。

契約直前に慌てないよう、以下の3項目を必ず確認してください。

がん保障や全疾病保障は、万が一の際に家族と住まいを守る強力な武器になります。しかし、その「安心」には必ずコストが伴います。

「金利の安さ」と「保障の手厚さ」のどちらを優先すべきかは、あなたの家族構成や現在の貯蓄額、加入中の保険内容によって正解が異なります。まずは、気になる銀行の**「団信シミュレーション」**を活用し、特約をつけた場合の月々の返済額を具体的に出してみることから始めましょう。

納得のいく保障選びこそが、長く続く返済期間の安心を支える土台となります。