【徹底解説】持病があっても入れる子ども向け保険の選び方
「我が子に持病があるけど、将来のために保険に加入したい…」
そんな悩みを持つ親御さんは少なくありません。しかし、持病があると保険に加入できないのではと思う方も多いのが現実です。でも実は、持病がある子どもでも加入できる保険はあります。最近では、引受基準緩和型や無選択型保険など、持病を抱えた子どもでも加入しやすい保険が増えてきています。
この記事では、持病があっても入れる子ども向け保険について、選び方や注意点を分かりやすく解説します。
✅ そもそも「持病があっても入れる保険」とは？
持病がある場合、保険会社は健康状態をもとに加入審査を行います。通常の保険では、持病があると加入を断られることがありますが、**「引受基準緩和型」や「無選択型保険」**では、持病があっても比較的入りやすい仕組みが整っています。
これらの保険は、通常の保険よりも告知内容が少ないため、持病がある場合でも加入しやすいのが特徴です。
✅ 持病があっても子どもが加入できる保険の種類
▶ 1. 引受基準緩和型保険
引受基準緩和型保険は、通常の医療保険や生命保険よりも告知内容が緩和されており、持病がある場合でも加入できる可能性が高い保険です。加入時に求められる告知内容は**「過去の入院歴」や「現在の病歴」**に限られているため、持病があっても問題なく契約できる場合があります。
例：
-
入院歴が2年以内にあるかどうか
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現在治療中の病気があるかどうか
👶 子どもの場合
お子さんが過去に短期間の入院歴があったり、軽度の病歴がある場合でも、引受基準緩和型であれば加入できる可能性があります。
▶ 2. 無選択型保険
無選択型保険は、告知なしで加入できる保険です。この保険では、持病の有無に関わらず加入が可能なので、持病があるお子さんにも非常に便利です。
しかし、無選択型保険には**加入後すぐに保障が全額支払われない「免責期間」**が設けられていることが多いです。例えば、加入してから1年以内に発生した病気に関しては、保険金が支払われないことがあります。
👶 子どもの場合
お子さんが定期的に病院に通っている場合や、軽い病歴がある場合には無選択型保険が選ばれることが多いです。
▶ 3. 医療保険や生命保険の特約でカバー
場合によっては、医療保険や生命保険に特約をつけることで、持病があるお子さんの保障を手厚くすることができます。特約とは、基本的な保険にオプションの保障を追加する形で、特定の病気や疾患に対する保障が強化されます。
✅ 持病があっても子どもが加入できる保険の例
以下は、持病があっても加入しやすい代表的な保険例です。
▶ 1. アフラックの「新EVER」引受基準緩和型
アフラックの新EVERは、引受基準緩和型保険の中でも、特に人気があります。告知内容が少なく、持病があっても加入のチャンスが広がります。また、契約後は健康状態に関係なく、保険金が支払われます。
▶ 2. メットライフ生命「メットライフ医療保険」
メットライフ生命の医療保険は、特定の病歴があっても契約できるよう、契約条件が柔軟になっています。小児向けの特約もあり、お子様の保障を強化できるのもポイントです。
▶ 3. 東京海上日動あんしん生命「終身医療保険」
こちらも引受基準緩和型の医療保険です。持病があるお子様でも加入できる条件が整っています。さらに、入院時の手厚い保障が特徴です。
✅ 持病がある子ども向け保険加入時の注意点
▶ 1. 免責期間に注意
無選択型保険や引受基準緩和型保険には、免責期間が設けられていることがあります。この期間は、保険に加入してから一定期間内に発生した病気やケガに対して、保険金が支払われない場合があるので注意が必要です。
▶ 2. 保障内容の確認
保険商品によっては、持病のあるお子さんに対して保障内容に制限があることもあります。契約前に、保障される病気や治療内容についてしっかりと確認しましょう。
▶ 3. 保険料の負担
持病がある場合、保険料がやや高くなることがあります。契約時に月々の保険料が予算内に収まるかどうか、事前にしっかりと計算しておくことが大切です。
✅ まとめ：持病があっても子ども向けの保険は選べる！
持病があるお子さんでも、引受基準緩和型や無選択型保険を活用することで、十分に保険に加入することができます。また、保険料や保障内容については、事前にしっかりと確認し、適切な保険を選ぶことが重要です。
お子さんの未来を守るために、今からでも保険に加入して、安心した生活を送るための準備をしましょう。